Limite de juros do consignado do INSS vai CAIR; confira novos números
A partir de agora, o teto será de 1,8% ao mês para essas operações.
Na segunda-feira (4), o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou uma redução no limite de juros para o consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
A partir de agora, o teto será de 1,8% ao mês para essas operações, representando uma diminuição de 0,04 ponto percentual em comparação com o limite anterior.
Com a medida aprovada, que entrará em vigor cinco dias após a publicação da instrução normativa no Diário Oficial da União (DOU), o teto dos juros para o cartão de crédito consignado também foi reduzido, passando de 2,73% para 2,67% ao mês.
Essa mudança é atribuída a um corte de 0,5 ponto percentual na taxa básica de juros da economia, a Selic. Desde agosto, o ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, indicou a intenção de propor reduções adicionais no teto de juros conforme a Selic diminuísse.
É relevante notar que os novos limites do consignado são ligeiramente superiores às expectativas do Ministério da Previdência Social. Com essa atualização, algumas instituições bancárias terão que ajustar suas taxas para o consignado do INSS.
Na prática, considerando que as taxas estão acima do teto atual, algumas instituições suspenderam a oferta desse tipo de crédito. Entre os bancos federais, o Banco do Brasil (BB) e a Caixa Econômica Federal praticam taxas de 1,8% e 1,73% ao mês, respectivamente.
Algumas entidades, como a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), manifestaram preocupação de que a redução das taxas de juros possa afetar a estrutura de custos e diminuir a oferta de crédito.
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Consulta de Taxas de Jurosdo consignado do INSS
Com a medida já aprovada, as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras em operações de consignado do INSS estão disponíveis no portal do INSS e no aplicativo Meu INSS.
Para os segurados interessados em verificar em qual desses bancos a taxa de juros é mais vantajosa e realizar a portabilidade do empréstimo, basta:
- Abrir o aplicativo Meu INSS ou acessar o site do órgão;
- Selecionar o serviço “extrato de empréstimos”;
- Escolher a opção “instituições e taxas”;
- Verificar qual a taxa mais vantajosa antes de contrair o empréstimo.
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O que é o empréstimo consignado do INSS?
O empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de crédito oferecida aos beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente do benefício previdenciário do solicitante, o que torna as condições mais atrativas em termos de taxas de juros, visto que há uma garantia de pagamento mais segura para as instituições financeiras.
As principais características do empréstimo consignado do INSS incluem:
- Desconto em Folha: As parcelas são automaticamente descontadas do benefício mensal do segurado.
- Taxas de Juros Reduzidas: Geralmente, o consignado apresenta taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, devido à segurança do desconto direto na fonte.
- Prazos Estendidos: O consignado permite prazos de pagamento mais longos, o que pode facilitar o comprometimento da renda mensal.
- Facilidade de Contratação: A contratação pode ser realizada diretamente nos bancos ou instituições financeiras conveniadas ao INSS.
- Limites de Endividamento: Existe um limite máximo de comprometimento da renda do beneficiário, garantindo que ele não ultrapasse uma porcentagem pré-estabelecida.
- Acessibilidade: Beneficiários aposentados e pensionistas do INSS têm acesso facilitado a essa linha de crédito.
Vale ressaltar que, embora o consignado apresente diversas vantagens, é essencial que os beneficiários avaliem cuidadosamente a necessidade do empréstimo, considerando sua capacidade de pagamento a longo prazo.
Quem pode fazer um empréstimo consignado do INSS?
O empréstimo consignado do INSS está disponível para aposentados e pensionistas que recebem benefícios diretamente do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Portanto, podem fazer um empréstimo consignado:
- Aposentados do INSS: Pessoas que se aposentaram por tempo de contribuição, idade ou por invalidez e recebem benefícios do INSS.
- Pensionistas do INSS: Indivíduos que recebem pensão por morte de segurado ou por acidente de trabalho, por exemplo.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito exclusiva para esse público, pois as parcelas são descontadas diretamente do benefício, o que proporciona maior segurança às instituições financeiras quanto ao recebimento do pagamento.
Essa característica também resulta em taxas de juros geralmente mais baixas em comparação a outras formas de empréstimo.
Além disso, é necessário observar que a concessão do empréstimo consignado está sujeita a algumas regras específicas, como limites de comprometimento da renda, prazos máximos e outras condições estabelecidas pelo INSS e pelas instituições financeiras autorizadas a oferecer essa modalidade de crédito.
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Como solicitar?
Para solicitar um empréstimo consignado do INSS, é necessário seguir alguns passos. Aqui estão as etapas gerais:
- Escolha da Instituição Financeira:
- Entre em contato com instituições financeiras autorizadas a oferecer empréstimo consignado para beneficiários do INSS. Isso pode incluir bancos, financeiras ou correspondentes bancários.
- Consulta de Taxas e Condições:
- Solicite informações sobre as taxas de juros, prazos de pagamento e demais condições oferecidas por diferentes instituições. Comparar as ofertas ajuda a encontrar a melhor opção.
- Documentação Necessária:
- Providencie os documentos exigidos pela instituição financeira. Geralmente, serão necessários RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de rendimentos e extrato do benefício do INSS.
- Simulação do Empréstimo:
- Realize uma simulação do empréstimo consignado para entender o valor das parcelas e como elas se ajustam ao seu orçamento.
- Análise e Aprovação:
- Após a entrega da documentação, a instituição fará uma análise de crédito para avaliar a capacidade de pagamento. Se aprovado, o contrato será apresentado para assinatura.
- Assinatura do Contrato:
- Leia atentamente o contrato antes de assinar, certificando-se de entender todas as condições. Esclareça eventuais dúvidas com o atendente da instituição financeira.
- Desconto em Folha:
- As parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente do benefício do INSS, garantindo o pagamento automático.
Lembre-se de que é importante escolher uma instituição financeira confiável e devidamente autorizada a operar com empréstimos consignados para evitar problemas futuros.