Você já conhece os tipos de cartões do INSS disponíveis? Confira!
Os segurados têm a possibilidade de usufruir de um limite de margem consignável para realizar compras parceladas e efetuar saques, caso essa opção esteja disponível.
Navegar pelo universo dos benefícios previdenciários do INSS pode envolver diversos aspectos, e os cartões disponíveis desempenham um papel fundamental nesse contexto.
Seja para aposentados, pensionistas ou outros beneficiários, compreender os tipos de cartões oferecidos pelo INSS é crucial para usufruir plenamente dos recursos disponíveis.
Neste guia informativo, exploraremos os diferentes tipos de cartões do INSS, destacando suas funcionalidades e como cada um pode impactar positivamente a experiência dos segurados.
Descubra as opções disponíveis e otimize o uso dos serviços previdenciários oferecidos pelo INSS!
O Que Caracteriza um Cartão do INSS?
O cartão do INSS assemelha-se a um cartão de crédito convencional, mas é direcionado a determinados beneficiários desse órgão previdenciário.
Os segurados têm a possibilidade de usufruir de um limite de margem consignável para realizar compras parceladas e efetuar saques, caso essa opção esteja disponível.
Devido ao desconto do valor mínimo realizado diretamente na folha de pagamento ou contracheque, o cartão do INSS oferece taxas de juros inferiores em comparação com outros cartões de crédito.
Se a compra ultrapassar o limite da margem consignável, os segurados devem quitar o restante por meio da fatura.
Além do cartão de crédito consignado, alguns segurados do INSS poderão solicitar o cartão de benefícios consignado, que aguarda apenas a aprovação do presidente e regulamentação para começar a ser disponibilizado pelas instituições.
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Tipos de cartões do INSS
Recentemente aprovada pelo Senado, a Medida Provisória nº 1.106/22 sinaliza importantes mudanças para os beneficiários do INSS, incluindo o aumento da margem consignável e a liberação de empréstimos consignados. A proposta aguarda agora a aprovação presidencial.
A MP propõe um acréscimo de 5% na margem consignável, introduzindo também a possibilidade de um novo cartão para os segurados do INSS.
Detalhes sobre o Portal Meu INSS também podem ser encontrados na MP.
A alocação dos 35% da margem consignável será distribuída da seguinte forma: 5% destinados aos empréstimos consignados, 5% para o cartão de crédito consignado já existente, e outros 5% reservados para o novo cartão de benefícios consignado.
Dessa maneira, os segurados passarão a ter à disposição dois tipos de cartões de crédito: o já conhecido cartão de crédito consignado e o inovador cartão de benefícios consignado.
É importante destacar que a adesão a cada cartão não é obrigatória.
Observação: O cartão de benefícios consignado não se confunde com o cartão utilizado para sacar o pagamento mensal dos benefícios.
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Cartão de Crédito Consignável:
O Cartão de Crédito Consignável é uma modalidade de cartão de crédito que opera de forma específica para beneficiários de aposentadorias, pensões e servidores públicos.
Diferentemente dos cartões de crédito tradicionais, o cartão consignado tem algumas características particulares que o tornam uma opção interessante para determinados grupos de pessoas.
A seguir, apresentamos as vantagens e desvantagens associadas ao cartão de crédito consignado:
- Vantagens e Desvantagens do Cartão de Crédito Consignado: Embora a taxa de juros seja inferior à do cartão de crédito tradicional, ela ainda permanece superior à do empréstimo consignado e do cartão de benefícios. Não oferece programas de descontos ou cashback em compras. No entanto, possibilita saques para quem se encontra inadimplente e precisa de recursos.
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Cartão de Benefício Consignável:
Veja a seguir as vantagens e desvantagens ao optar pelo cartão de benefício consignado:
Vantagens e Desvantagens do Cartão de Benefício Consignado: Conforme a Resolução CNPS nº 1.348/2022, os beneficiários que aderirem ao cartão receberão descontos em produtos de farmácias conveniadas. Mesmo com a margem consignável totalmente comprometida, o segurado pode realizar saques de até 70% do limite do cartão. Entretanto, a taxa de juros é mais elevada em comparação ao empréstimo consignado.
Por outro lado, a taxa de juros do cartão benefício consignado é inferior à do cartão de crédito consignado já existente, e algumas instituições isentarão a anuidade.
Outra vantagem é a possibilidade de cashback, proporcionando ao cliente descontos em futuras compras.
Assim como o cartão de crédito consignado, o cartão de benefícios também está acessível mesmo para quem está inadimplente.
Como contratar o cartão de benefício consignado?
Para contratar o cartão de benefício consignado, é necessário seguir algumas etapas específicas. Vale ressaltar que, atualmente, esse processo pode depender da regulamentação final e das políticas das instituições financeiras que oferecerão esse tipo de cartão após a aprovação da Medida Provisória.
Aqui estão alguns passos que podem ser seguidos, considerando o cenário atual e as práticas comuns relacionadas a cartões consignados:
- Escolha da Instituição Financeira: Verifique quais instituições financeiras estão oferecendo o cartão de benefício consignado. Pode ser interessante comparar as condições oferecidas por diferentes bancos ou instituições.
- Documentação Necessária: Antes de iniciar o processo, certifique-se de ter em mãos os documentos necessários. Normalmente, será necessário o número do CPF do titular e o número do benefício do INSS. Se outra pessoa estiver realizando a solicitação em nome do titular, será preciso apresentar procuração ou termo de representação legal, além do documento de identificação com foto e CPF do representante.
- Acesso ao Portal ou Agência: Dependendo da instituição financeira, o processo de solicitação pode ser feito presencialmente em uma agência ou online por meio do portal da instituição. Certifique-se de estar ciente das opções disponíveis.
- Preenchimento do Formulário: Ao acessar o portal ou agência, será necessário preencher um formulário de solicitação. Forneça todas as informações solicitadas com precisão.
- Envio de Documentos: Caso o processo seja feito online, pode ser necessário enviar os documentos digitalizados ou fotografados conforme as orientações da instituição. Se for presencial, leve os documentos até a agência.
- Aguardar Análise e Aprovação: Após o envio da solicitação e documentação, aguarde o processo de análise por parte da instituição financeira. A aprovação dependerá das políticas internas da instituição.
- Receber o Cartão: Se a solicitação for aprovada, você receberá o cartão de benefício consignado no endereço informado durante o processo. Algumas instituições também disponibilizam a opção de retirada na agência.
Lembre-se de que, devido às mudanças regulamentares e políticas específicas de cada instituição, é fundamental verificar as orientações fornecidas pela mesma e seguir as etapas conforme aprovadas pela legislação vigente.